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这个信号表明年轻人购房能力正在被透支,房价下行压力加大!

这几天有个新闻,有个小伙伴经常申请小额网贷,当然这些网贷最后都即使还清了,但却留下了“后遗症”:申请房贷被拒,银行给出的理由是他的个人征信被多“硬查询”。(你在申请贷款或者信用卡时候,机构查询你的信用报告,这个查询就是硬查询。)

要在以前,这可能都不算个事,现在的年轻人申请小额网贷早已不是新鲜事。大环境变了,现在正严查各路资金流入房地产等情况,误伤可能难以避免。

不过,网贷越来越发达,年轻人越来越爱使用它,这对楼市来说,可能是个危险的信号。

先说个最常见的场景,你周围的朋友换个手机,是不是使用分期,有没有申请过网贷?长假旅行有没有使用过网贷?

这种情况说明了什么呢?现在的年轻人成长于一个崇尚消费,鼓励超前消费的时代。虽然我们没赶上信用卡时代,但移动支付的发达程度却冠绝全球,大家虽然不带现金,但花钱的门槛却越来越低了,越来越大胆了。

大件的东西还没置办,小件的消费倒是先把自己的收入透支干净了。

这两年网贷公司倒是赚的盆满钵满。有数据显示,目前排名前10的网贷平台,月放款超过30亿,这些贷款一个月就能为平台带来2亿左右的纯利润。自己算算这利息,是不是远超年利率36%了,暴利贷!

使用网贷平台借钱对个人来说,可能就是房贷不给批,最多就是买不了房子了。但网贷平台的红火已经证实,大量的年轻人的征信报告中留下了大量“硬查询”记录。在去杠杆大环境下,他们想要申请房贷,难度可能非常大。

房地产的风险很可能因为年轻人购房能力断档而爆发

如果说现在房地产的压力是房价上涨,那么未来随着年轻人成为主力购房人群,却没有支付能力之时,房地产的压力可能就不是房价上涨了,而是需求与价格的严重断档,房价很可能无法维持。

房地产让60后,70后身家倍增,部分年轻人也懂得加杆杆跑步入市来抓住最后的财富机会。但最新的数据却显示,这种杠杆能力已经逼近极限。

海通姜超的一份报告显示,现在中国家庭的人均负债已经占人均可支配收入的90%以上了。

整个2016年,居民债务增加额已经大大超过新增储蓄额,考虑到中位数大大低于平均数,所以这背后是大量的中低收入家庭已经开始负债度日。

负债的结果是现金流日趋紧张。不要说那些买了房的人,就连那些没买房的年轻人,月光族也越来越多。近5年来,虽然我们的收入水平跑赢了GDP,但相对于房价,明显差了一大截。

小额网贷压力不大,但却属于超高息贷款,规模大了,时间长了,其负面影响就会越来越大。而作用到楼市,就是潜在购房人群数量和购房能力严重不匹配,房价堪忧。

目前银行涉房贷款已近44万亿,占银行贷款总额38%左右,占银行资产总额的25%以上。一旦房价全面下行,银行的压力会呈几何级增长。

年轻人要不要买房?如果从消费升级的角度来说,买房和换房几乎是刚需。即使是租房成为趋势,不少城市也提出了先租房再买房的计划。但从现在的年轻人的现金流状况来看,这个升级过程恐怕异常艰难。而一旦升级受阻,一群租房的刚需又何以支撑房价?

眼下50个城市限售,大幅提高首付门槛,提高房贷利率等措施的出台,的确是希望借此锁定楼市流动性,从而实现抑制投资投机的目的。但在笔者看来,这些措施恐怕也有腾出时间,让普通居民缓解现金流压力,降低负债的深层动机。这些都是稳房价的一部分。

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